Meu primeiro emprego, meu primeiro salário: hora de fazer orçamento.

Na prática

Primeiro encontro: De onde vem e para onde vai meu dinheiro?

Faça um levantamento de quantos jovens já se encontram ativos no mercado de trabalho e quantos estão próximos disso, como aprendizes.

Peça para que os que já estão empregados falem sobre seus empregos:  Se gostam? Sentem-se reconhecidos? Acham que a remuneração é condizente com o trabalho realizado? O que fazem com o salário?

Para os que ainda não estão no mercado de trabalho, peça para que descrevam suas expectativas em relação aos futuros empregos: tipo de emprego que desejam, quanto acham que podem  conseguir de salário e o que pretendem fazer com o salário que  ganharão.

Para os que já recebem salário, questione se algum deles faz orçamento, se registra o que ganha e o que gasta e por que faz isso.  Conte quantos são e os que fazem esse registro, em relação ao total dos que trabalham no grupo.

E se?

Se alguém disser que “sim”, peça para contar ao grupo como faz o registro e que demonstre com um esquema na lousa.  Diga também para contar em que essa projeção o está beneficiando.

Chame a atenção dos outros alunos sobre sua fala, para os dados registrados e inicie uma conversa a respeito da importância do orçamento.

Para que o dinheiro obtido com o trabalho não seja gasto em vão, é necessário  que se tenha um controle efetivo das receitas (dinheiro que entra) e das despesas (dinheiro que sai), bem como nos organizarmos e definirmos o que tem de ser feito com esse dinheiro, de modo a atender às necessidades e realizar  os projetos de vida, em menos tempo e a menor custo possível.

Será que sabemos quanto gastamos do nosso dinheiro, todo mês? Temos ideia de como as despesas comportam-se? Sabemos quais itens consomem a maior fração de nossa renda? Quanto será que nós já pagamos de juros neste ano? Costumamos planejar nossos gastos? E a poupança?

O controle e o planejamento financeiro, bem como a anotação de todas as receitas e despesas realizadas, ajudam a obter respostas para essas perguntas fundamentais.

O orçamento pessoal oferece uma oportunidade para avaliarmos e organizarmos nossa vida financeira e definirmos prioridades que impactam nossa vida. Ajuda também a identificar e entender nossos hábitos de consumo.

Um importante princípio a ser seguido na elaboração do orçamento é que as despesas não devem ser superiores às receitas. Mais do que isso, é prudente que as receitas superem as despesas para que se possa formar uma poupança  suficiente para eventuais emergências e  a realização  de projetos futuros.

É interessante chamar a atenção, nesse momento, para a importância do investimento  em  estudos que oferecem oportunidade de crescimento como pessoa e o acesso a outras experiências de vida e de trabalho, mais enriquecedoras e melhor remuneradas e, por isso, deve ser prioridade. No momento de “aperto”, diminui-se o lazer, mas não os estudos.

Projete para eles o vídeo “Aprenda a controlar suas finanças pessoais e familiares”, do Youtube, que traz o depoimento de dois jovens (um homem e uma mulher) sobre quando e como começaram a planejar seus gastos, por meio da elaboração de um orçamento simples.

Então, convide os alunos a um exercício de elaboração de um orçamento, em duplas, de preferência compostas por um jovem que já tenha trabalho e um que não tenha.

Em primeiro lugar, eles vão relacionar tudo o que gastam e registrar os valores desses gastos.

Distribua uma tabela com alguns itens já relacionados, como exemplo, para facilitar. O preenchimento será feito conforme utilizem ou não os itens ou elementos descritos.

E se?

Se eles não fizerem uso dos itens descritos, não devem preencher. Só devem preencher os itens que costumam consumir. É importante também que o educador faça uma adaptação dos itens abaixo, de acordo com a faixa etária, características regionais e condições socioeconômicas de seu grupo.

RELAÇÃO RECEITA E DESPESA

Segundo encontro: Das descobertas às ações

Neste segundo encontro, as duplas vão analisar a planilha dos gastos para verificar a  adequação dos gastos às receitas. Para isso, preencherão os dados que pede o roteiro abaixo. Percorra  as duplas para ajudá-las a analisar a situação encontrada.

RECEITA    :  R$ …………………..

DESPESAS: R$ ………………….

Há equilíbrio entre a receita e a despesa?

____________________________________________

 

A receita é maior que as despesas?

____________________________________________

 

Há uma reserva para poupar?

____________________________________________

 

A receita é menor que as despesas?

____________________________________________

 

O que se pode cortar?

____________________________________________

Neste último item é importante colocar na balança o que é prioridade e o que não é, colocando-se numa ordem decrescente de importância os vários gastos feitos. Lembrar que os estudos devem ser preservados o mais possível.

Encaminhada uma solução, eles preencherão nova ficha, registrando o que podem gastar, no máximo, em cada item, para não ultrapassar a receita e, ainda, deixar alguma reserva na poupança.

PLANEJAMENTO DOS GASTOS FUTUROS

Após 45 minutos de trabalho e registro, abra a discussão e cada dupla exporá o diagnóstico que fizeram da relação de seus gastos e como encaminharam a planilha do orçamento futuro.

Hora de Avaliar:

Organize a roda final para que avaliem a oficina. Peça que ponderem se as atividades foram uteis para que percebessem que planejar e controlar seu dinheiro são importantes para se viver com mais tranquilidade e realizar projetos de futuro.

Pergunte, ainda, como foram as atitudes em relação às diferenças individuais: houve tolerância e respeito de uns para com outros?

O que mais poderá ser feito?

Com a ajuda do professor de Matemática, os estudantes poderão calcular as porcentagens de cada item da tabela dos gastos, em relação à receita geral, para afinar mais a percepção de seu orçamento. Assim, ficarão sabendo que porcentagem cada um desses itens consome do salário e quais itens consomem a maior parte de sua renda. 

Fontes de Referência:

Livro:

Dessen, Marcia Belluzo. Cuide bem do seu dinheiro. São Paulo: Pearson Education doBrasil, 2013.

Caderno de Educação Financeira Gestão de Finanças Pessoais (Conteúdo Básico)

Para ampliar

O orçamento é um instrumento de planejamento financeiro pessoal que contribui para a realização de sonhos e projetos.

Para que se tenha um bom planejamento, é sempre necessário saber aonde se quer chegar e estabelecer metas claras e objetivas, partindo de um diagnóstico da situação atual.

Para termos esse diagnóstico, em se tratando de planejamento financeiro, é importante organizar e registrar toda a movimentação do dinheiro:

• as receitas (rendas),
• as despesas (gastos)
• os investimentos.

Esses registros permitirão avaliar a nossa vida financeira: em que gastamos? Com o que gastamos mais? Nossos gastos são menores ou maiores que as receitas? Temos o hábito de poupar?

Se as despesas forem menores que as receitas, ótimo. Pois esse excedente pode ser poupado para uma emergência ou para a realização de projetos. Agora, se as despesas forem maiores que as receitas, é hora de parar para pensar em cortar alguns itens…

Com o tempo, o orçamento ajuda as pessoas a manterem as receitas maiores que as despesas. Esse é um dos objetivos básicos da boa gestão financeira pessoal.

Quando esse objetivo é atingido, deve-se cultivar o hábito de poupar regularmente. Aliás, ao se tornar uma pessoa superavitária, ou seja, que consegue fazer sobrar uma parte do dinheiro que ganha, a primeira coisa a fazer, ao receber uma renda, deve se separar parte dela para poupar, antes mesmo de pagar qualquer despesa. A poupança deve ser encarada como um compromisso com si mesmo.

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Veja também a oficina “Quanto custam os meus sonhos”, deste banco.

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